Faktor jest zobowiązany wypłacić gotówkę maksymalnie w ciągu 48 godzin po otrzymaniu niezbędnych dokumentów. W praktyce Faktorant otrzymuje gotówkę do 24 godzin. Jeśli Faktorant posiada konto w Banku Pekao SA środki pieniężne dotrą najszybciej.

Wierzytelności muszą być bezsporne, niewymagalne, z terminem zapłaty nie dłuższym niż 180 dni od daty powstania. Ponadto faktoring dotyczy wierzytelności powstałych z obrotu handlowego pomiędzy dostawcą a odbiorcą.

W faktoringu pełnym Faktor - Pekao Faktoring przejmuje ryzyko wypłacalności kontrahentów w 85-95% nabytej wierzytelności, a w faktoringu niepełnym Faktor nie przejmuje takiego ryzyka. W faktoringu niepełnym występuje okres regresu. Jeśli w tym okresie, kontrahent nie zapłaci następuje zwrotny przelew wierzytelności na Faktoranta, który jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki Faktorowi.

Standardowo umowa zawierana jest na czas nieokreślony, jednak możliwe jest zawarcie umowy na ściśle określony czas. Korzystniejsza dla Klienta jest jednak opcja pierwsza, w której nie ma konieczności przedłużania umowy aneksem z roku na rok. Unikamy w ten sposób niepotrzebnych formalności.

Koszt faktoringu obejmuje:

1. Prowizję operacyjną pobieraną o wartości nabytej wierzytelności, uzależnioną od następujących czynników:

- deklarowanej wielkości obrotu w ramach faktoringu,
- kwot, na które opiewają nabywane faktury,
- liczby faktur przedstawianych do wykupu,
- stosowanych terminów płatności,
- liczby kontrahentów objętych umową,
- zakresu czynności podejmowanych przez faktora (poza finansowaniem) określonego umową.


2. Koszt finansowania tj. odsetki procentowe lub z odsetki dyskontowe. Mogą one być naliczane od wartości wierzytelności brutto lub od wartości zaliczki wypłacanej Klientowi z tytułu nabywanych faktur. Odsetki są kalkulowane w oparciu o stawki WIBOR/EURIBOR/LIBOR, do których doliczana jest marża faktora, w większości uzależniona od oceny poziomu ryzyka transakcji.


3. Opłatę wstępną pobieraną od wartości limitu faktoringu. Jest to opłata pokrywająca koszty przeprowadzonych badań i analiz.

Oczywiście, że nie! Faktoring nie tylko dyscyplinuje kontrahentów, ale również dostarcza Państwu dodatkowe środki obrotowe, potrzebne przy inwestycjach, poprawia bezpieczeństwo, redukuje koszty administrowania należnościami i etc. (patrz: Korzyści faktoringu).

Pekao Faktoring nie stosuje ograniczeń co do minimalnej kwoty faktury.

W faktoringu niepełnym Pekao Faktoring w okresie regresu dyscyplinuje kontrahentów, którzy opóźniają się z zapłatą, tj. przesyła monity - ponaglenia do zapłaty, we wcześniej uzgodnionych terminach.

Pekao Faktoring ma także możliwość obciążenia kontrahenta odsetkami za opóźnienie. Wszelkie działania dyscyplinujące są uzgadniane z klientem przed podpisaniem umowy.

Po upływie regresu Faktorant, może zlecić Faktorowi windykacje należności w stosunku do kontrahentów.

W faktoringu pełnym w przypadku braku zapłaty ze strony dłużnika po terminie płatności podejmowane są działania windykacyjne.

Oczywiście, że nie! Do zawarcia umowy faktoringowej nie potrzebujecie Państwo zgody kontrahenta, chyba, że w umowie zawartej między Wami występuje zakaz cesji wierzytelności. Potrzebne jest jedynie potwierdzenie przez kontrahenta odbioru zawiadomienia, w którym wskazujecie Państwo odbiorcy rachunek bankowy Faktora, na który będzie realizował płatności. Jeśli mimo to Państwa kontrahent nadal będzie widział w tym jakąś trudność, świadczyć to może o niewystarczającej wiedzy na temat usługi faktoringowej albo o jego nie uczciwych zamiarach wobec Państwa. Jeśli kontrahent jest odpowiedzialny na pewno nie będzie miał żadnych zastrzeżeń, zwłaszcza, że z racji faktoringu płyną dla niego również inne korzyści. (patrz: Korzyści faktoringu).

W materii finansowania, koszty mogą być i w większości przypadków są porównywalne. Jednak jak już wspomnieliśmy faktoring to nie tylko usługa finansowania, ale też pakiet dodatkowych czynności, które w ramach umowy wypełnia Faktor. Te czynności oczywiście są w umowie wycenione. Najczęściej ich cena zawiera się w tzw. prowizji operacyjnej (faktoringowej). Stąd jeśli mówimy o różnicach z kosztami kredytu (patrz: pytanie 5.) to właśnie różnią się one o tę właśnie prowizję. Zresztą niekoniecznie musi być tak, że ogółem koszty faktoringu są zawsze per saldo wyższe od kosztów kredytu.

Jest wiele różnic, do głównych można zaliczyć:

Faktoring:

- nie obniża zdolności kredytowej,
- spłata zadłużenia nie wymaga angażowania dodatkowych środków Faktoranta,
- w razie braku spłaty od odbiorcy, faktor stara się odzyskać płatność,
- "słabe" zabezpieczenia,
- nieokreślony cel wykorzystania środków.

Kredyt:

- obniża zdolność kredytową,
- spłata kredytu rodzi dodatkowe zapotrzebowanie na środki przez kredytobiorcę,
- w razie braku spłaty od odbiorcy bank "wchodzi" na konto kredytobiorcy.
- "twarde" zabezpieczenia,
- określony cel wykorzystania środków.

Najczęstszym stosowanym zabezpieczeniem jest weksel in blanco oraz pełnomocnictwo do rachunku bankowego Faktoranta.